Faktur Anjak Perusahaan: Sebuah Sumber Pendanaan Berharga

Faktur Anjak Perusahaan: Sebuah Sumber Pendanaan Berharga

Perusahaan anjak faktur dapat memberikan langsung, dana jangka pendek bagi perusahaan yang tidak mampu untuk mendapatkan pinjaman bank tradisional. Pembiayaan dari bank tradisional biasanya membutuhkan peminjam komersial untuk memiliki dua tahun dalam bisnis dan menunjukkan keuntungan. Bank cenderung mendukung pinjaman dijamin dengan aset berwujud seperti mesin, persediaan, peralatan dan real estate. Bekerja dengan perusahaan anjak piutang, sebaliknya, kurang membatasi. Ketika Anda menjual faktur - sering disebut anjak - Anda tidak dikenakan utang apapun sehingga tidak ada pembayaran bulanan. Plus, Anda dapat mengontrol arus kas Anda dengan menentukan berapa banyak faktor dan kapan. Muda, tumbuh perusahaan atau orang-orang dengan hak gadai pajak - dan bahkan kebangkrutan - masih bisa lolos ke akun anjak faktur. Hal ini membuat perusahaan anjak sumber yang layak pendanaan bagi banyak perusahaan. Cara Bekerja Dalam istilah sederhana, inilah cara kerja faktur anjak: perusahaan anjak piutang membeli atau pengiriman tagihan pada tarif diskon dan mengeluarkan Anda pembayaran sekaligus. Pada dasarnya, perusahaan Anda menjual piutang atau faktur pada nilai yang lebih rendah untuk uang cepat, bukannya menunggu biasa 30 sampai 45 hari untuk faktur harus dibayar. Setelah Anda memberikan produk / jasa Anda dan menghasilkan faktur disetujui, perusahaan anjak piutang dapat memberikan uang Anda dalam waktu 24 jam. Pada dasarnya, bekerja sama dengan sebuah perusahaan anjak piutang dapat membantu mempercepat arus kas Anda. Masuknya kas dapat lebih memungkinkan Anda untuk memenuhi kewajiban keuangan Anda. Misalnya, Anda dapat menggunakan uang untuk meningkatkan modal kerja Anda, membayar tagihan atau pajak, membayar di muka untuk peralatan atau perlengkapan, dan bahkan mengambil keuntungan dari diskon pembayaran awal yang ditawarkan kepada Anda oleh vendor Anda. Biasanya, perusahaan anjak piutang membayar 80 persen dari nilai faktur dimuka. Kemudian mereka mengeluarkan sisa nilai minus anjak fee setelah mereka telah menerima pembayaran dari klien Anda. Biaya anjak piutang ditentukan oleh kombinasi dari kelayakan kredit dasar Anda pelanggan, istilah rata-rata, nomor faktur dan ukuran, dan volume anjak piutang. Perusahaan Anjak struktur biaya mereka dalam berbagai cara, tetapi tingkat Anda membayar umumnya bekerja keluar menjadi sekitar tiga hingga lima persen dari nilai faktur. Perlu diingat bahwa biaya pinjaman akan berfluktuasi sesuai dengan kredit dan kinerja masing-masing piutang Anda. Jika ada tingkat yang sangat rendah resiko yang terlibat, biaya bisa serendah 1 persen dari jumlah faktur. Sejarah Perusahaan Anjak Perusahaan Anjak telah ada selama berabad-abad. Di AS, perusahaan anjak pertama kali muncul di koloni lama setelah Inggris mulai menjajah New England. Pada saat itu, sebuah perusahaan anjak piutang adalah badan usaha atau perorangan yang memfasilitasi perdagangan antara penjual barang di Eropa dan pembeli barang di koloni. Perusahaan anjak piutang akan "menjamin" bagi pembeli-dasarnya memastikan penjual di "tua" negara yang pembeli di negara "baru" itu kredit. Selain pengisian biaya untuk saran kredit mereka, perusahaan anjak piutang menjadi pedagang perdagangan sendiri dan difasilitasi penjualan dengan bertindak sebagai pembeli dan reseller barang. Saat ini, di Amerika Utara, bisnis anjak mempertahankan hubungan dekat dengan pakaian dan tekstil industri. Bahkan, diperkirakan 60 hingga 70 persen dari pasar Amerika Utara omset dolar berasal dari industri ini. Tapi banyak perusahaan anjak modern yang juga mengkhususkan diri dalam industri seperti perabot, truk, staf TI, staf sementara, staf perawat dan manufaktur. Terlepas dari industri, banyak layanan dasar yang ditawarkan oleh perusahaan anjak layanan lengkap sebagian besar tetap tidak berubah. Perusahaan Anjak umumnya menawarkan credit advice untuk membantu klien mereka meminimalkan kredit macet, uang tunai terhadap faktur dan keahlian koleksi. Bagaimana Perusahaan Anjak Mengoperasikan Perusahaan anjak piutang berkisar dari bisnis jasa keuangan kecil ke bank besar. Setiap perusahaan memiliki pendekatan sendiri untuk operasi. Sebagai contoh, banyak perusahaan anjak spesialis dalam industri atau daerah tertentu. Beberapa mungkin memerlukan minimal tertentu per jumlah faktur tagihan atau total sebelum mereka akan melakukan bisnis dengan Anda. Terlepas dari industri atau nilai faktur yang terlibat, semua perusahaan anjak bekerja sebagai perantara. Dan mereka memiliki dua persyaratan dasar untuk kualifikasi untuk bentuk alternatif pembiayaan mereka. Pertama, Anda seharusnya tidak memiliki hak gadai utama yang ada pada piutang Anda, yang berarti tidak ada perusahaan lain harus memiliki klaim atas pembayaran ketika mereka masuk Selanjutnya, pelanggan Anda harus mendapatkan kredit karena perusahaan anjak piutang tergantung pada kemampuan untuk berhasil mengumpulkan pada faktur klien Anda. Itu berarti sejarah kredit perusahaan Anda tidak akan selalu menjadi faktor keputusan untuk menyetujui atau menolak akun Anda. Sebaliknya, perusahaan anjak terutama akan mempertimbangkan riwayat pembayaran klien Anda dan stabilitas keuangan. Berikut adalah contoh langkah-demi-langkah dari proses kerja dengan perusahaan anjak: • Anda mengisi aplikasi, mengirimkan informasi penting tentang perusahaan Anda dan piutang. • Perusahaan anjak melakukan due diligence dan mempersiapkan semua dokumen hukum yang diperlukan. Biasanya proses ini memakan waktu lima sampai sepuluh hari, dan beberapa faktor dapat mengenakan biaya aplikasi. • Setelah Anda mulai bekerja dengan perusahaan anjak piutang, Anda akan mempersiapkan faktur pelanggan Anda dan meneruskannya kepada perusahaan untuk uang muka langsung. • Perusahaan anjak akan menagih pelanggan dan tindak lanjut untuk memastikan penerimaan pembayaran, menangani semua akuntansi, penagihan dan tanggung jawab proses pembayaran lainnya. (Perusahaan kemungkinan akan memverifikasi bahwa Anda benar-benar menyelesaikan pekerjaan atau menyampaikan produk.) • Jika semuanya ternyata, perusahaan anjak piutang akan maju di mana saja dari 70 sampai 90 persen dari nilai faktur dibeli. • Pelanggan Anda mungkin akan mengirimkan pembayaran mereka langsung ke perusahaan anjak Anda. Setelah perusahaan menerima mereka, secara elektronik akan mengirimkan "unadvanced" bagian dari faktur-dikurangi biaya pembiayaan. Pertimbangan Penting Saat Mengevaluasi Perusahaan Anjak Ketika mengevaluasi perusahaan anjak untuk bekerja dengan, ada sejumlah bidang penting Anda harus hati-hati mempertimbangkan. Tentu saja, struktur harga merupakan faktor penting. Anda harus mempertimbangkan skenario kemungkinan pembayaran pelanggan dan menghitung apa total biaya akan untuk vendor yang berbeda. Juga, membandingkan deposito atau biaya aplikasi, tingkat kemajuan, dan minimum bulanan. Anda juga harus menanyakan tentang bagaimana perusahaan faktor menangani tagihan yang belum dibayar. Beberapa perusahaan anjak piutang akan menanggung semua risiko dan tidak mengharuskan Anda untuk membayar mereka jika faktur tidak dibayar dalam jangka waktu yang ditetapkan waktu. Perusahaan anjak lain akan meminta Anda untuk membayar kembali dana canggih untuk dibayar faktur-plus klien biaya anjak piutang. Dan masih ada beberapa perusahaan anjak piutang akan memungkinkan Anda untuk mengganti faktur klien non-membayar dengan tagihan dari pelanggan yang membayar. Terakhir, tetapi tentu tidak sedikit, pilih perusahaan anjak yang menyediakan tingkat tinggi layanan pelanggan. Ini membantu untuk memastikan bahwa pelanggan Anda akan diperlakukan dengan baik. Semua perusahaan anjak beroperasi secara berbeda. Itulah mengapa penting untuk melakukan penelitian dan menemukan harga-terbaik dan paling luas anjak perusahaan untuk bisnis khusus Anda.